El Banco Central del Paraguay inició un proceso de resolución de una de las entidades bancarias más importantes de Paraguay, Ueno Bank, tras detectar una grave insuficiencia de solvencia. La medida dejó a los clientes sin acceso a sus fondos y abrió un plazo de hasta 15 días para activar los mecanismos de devolución. Mientras las autoridades aseguraron que el 97% de los ahorristas estaría cubierto por el fondo de garantía, el presidente del organismo puso su renuncia a disposición y un grupo de afectados prepara una denuncia penal contra directivos y funcionarios.
Paraguay atraviesa este martes una crisis bancaria de importantes repercusiones económicas, políticas y judiciales, luego de que el Banco Central del Paraguay (BCP) anunciara el inicio de un procedimiento de resolución de Ueno Bank, una de las entidades financieras que experimentó un fuerte crecimiento en los últimos años. La decisión se adoptó tras detectar una severa insuficiencia en sus indicadores de solvencia y provocó incertidumbre entre miles de clientes que no pudieron acceder a su dinero.
El organismo regulador informó durante la madrugada que su directorio resolvió por unanimidad, el lunes 2 de noviembre, iniciar el procedimiento previsto en la Ley N.º 2.334/03, que regula el sistema de garantía de depósitos y la resolución de entidades financieras.
Según el comunicado oficial, el banco presentó un índice de solvencia inferior al 50% del mínimo exigido por la normativa, como consecuencia de ajustes realizados en sus estados financieros durante un proceso de regularización.
La situación obligó a disponer un procedimiento de resolución bancaria, que contempla la intervención de funcionarios designados por la Superintendencia de Bancos para verificar el patrimonio de la institución, preservar sus activos y adoptar las medidas necesarias para proteger a los depositantes.
El BCP sostuvo que la crisis responde a problemas específicos de Ueno Bank y aseguró que no representa una situación generalizada del sistema financiero paraguayo.
Clientes sin acceso a sus ahorros y un plazo de 15 días para iniciar la devolución
La medida tuvo consecuencias inmediatas para los usuarios de la entidad, que comenzaron a reportar dificultades para acceder a sus cuentas, realizar extracciones y consultar sus saldos mediante la aplicación bancaria.
Durante una conferencia de prensa realizada este martes, el presidente del BCP, Carlos Carvallo, buscó llevar tranquilidad a los clientes y a los jubilados afectados por la situación.
El funcionario aseguró que los depósitos se encuentran protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que establece una cobertura máxima equivalente a 75 salarios mínimos mensuales.
Actualmente, ese límite representa 228.300.000 guaraníes por depositante y por entidad financiera, independientemente de la cantidad de cuentas que tenga el titular.
Carvallo explicó que el organismo trabaja para establecer los mecanismos mediante los cuales los ahorristas podrán recuperar sus fondos. En ese sentido, las autoridades solicitaron un plazo máximo de 15 días para poner en marcha el procedimiento correspondiente.
Marco Aurelio González, integrante del directorio del Banco Central, señaló que se realizarán esfuerzos para comunicar las medidas y avanzar en la restitución del dinero en el menor tiempo posible.
Sin embargo, las autoridades confirmaron que los servicios de Ueno Bank permanecen inactivos mientras se desarrolla el procedimiento.
El plazo anunciado no significa necesariamente que todos los clientes recibirán la totalidad de sus fondos dentro de los próximos 15 días, sino que el BCP prevé activar los mecanismos legales para su devolución.
El Banco Central estima que el 97% de los ahorristas tendría sus depósitos completamente cubiertos
Uno de los principales anuncios de la jornada estuvo relacionado con el alcance de las garantías destinadas a proteger los depósitos de los clientes.
Durante la conferencia de prensa, Marco Aurelio González informó que, según las estimaciones preliminares del organismo, aproximadamente el 97% de las cuentas de ahorro de Ueno Bank quedaría completamente cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos.
El funcionario explicó que esta elevada cobertura responde a que una proporción importante de los clientes mantiene depósitos inferiores al límite legal de 228,3 millones de guaraníes.
De esta manera, la mayoría de los pequeños ahorristas contaría con protección legal sobre la totalidad de sus depósitos.
La situación resulta diferente para quienes poseen montos superiores al máximo garantizado, ya que el excedente no está automáticamente protegido por el fondo. En esos casos, el Banco Central deberá recurrir a los mecanismos contemplados en el proceso de resolución para intentar recuperar la mayor cantidad posible del dinero.
Las autoridades también remarcaron que la garantía se aplica por persona y por entidad financiera, y no por cada cuenta bancaria individual.
Pese a las garantías anunciadas, el porcentaje difundido continúa siendo una estimación preliminar y no implica que la devolución de los fondos ya se haya concretado.
Preparan una denuncia penal contra directivos de Ueno Bank y autoridades del BCP
La crisis financiera también comenzó a trasladarse al ámbito judicial. El abogado paraguayo Óscar Tuma anunció que trabaja en una denuncia penal contra directivos y ejecutivos de Ueno Bank, así como contra autoridades del Banco Central del Paraguay, por las presuntas irregularidades que habrían derivado en la situación actual.
Según informó el diario ABC Color, el profesional representa a un grupo de aproximadamente diez afectados cuyos depósitos, entre cuentas de ahorro, certificados de depósito y otros instrumentos financieros, superan en conjunto los cinco millones de dólares.
Tuma explicó que la presentación buscará determinar las responsabilidades de quienes administraron la entidad y de los organismos encargados de supervisar sus operaciones.
Entre las personas cuya actuación pretende que sea investigada mencionó a Juan Manuel Gustale Cardoni, presidente de Ueno Bank, y a otros integrantes de la conducción de la institución.
Asimismo, planteó que la investigación debería alcanzar al presidente del BCP, Carlos Carvallo; al superintendente de Bancos, Holger Insfrán; y a otros funcionarios vinculados con los mecanismos de fiscalización.
El abogado sostuvo que su equipo analiza posibles hechos punibles relacionados con estafa, lesión de confianza, captación ilegal de fondos y publicidad engañosa.
También planteó sospechas sobre eventuales desvíos de dinero mediante operaciones crediticias y pidió examinar la actuación de auditoras, calificadoras de riesgo y empresas encargadas de verificar créditos.
Hasta el momento de la publicación consultada, se trataba de una denuncia en preparación, por lo que las acusaciones expuestas por Tuma no constituyen hechos judicialmente acreditados.
El abogado también solicitó que el Ministerio Público actúe de oficio y avance en las investigaciones sin esperar necesariamente la presentación formal de los afectados.
Carlos Carvallo puso su renuncia a disposición en medio de la crisis
La magnitud del caso también provocó repercusiones en la conducción del propio Banco Central. Durante la conferencia de prensa de este martes, Carlos Carvallo anunció que había puesto su renuncia a disposición, en medio de los cuestionamientos por la situación de Ueno Bank y el papel que desempeñó el organismo supervisor.
El funcionario explicó que consideraba su eventual salida como una forma de contribuir a reducir las tensiones políticas y preservar el carácter técnico de la institución.
No obstante, aclaró que continuaba en sus funciones para garantizar el desarrollo del procedimiento de resolución bancaria.
La controversia adquirió una dimensión adicional debido a los antecedentes laborales de Carvallo, quien presidió la entonces Financiera Ueno entre junio de 2021 y julio de 2023, antes de asumir la titularidad del Banco Central en agosto de 2023.
Esta vinculación previa con la entidad intervenida generó cuestionamientos sobre posibles conflictos de intereses en el ejercicio de las funciones regulatorias.
El propio Carvallo reconoció que también posee fondos depositados en Ueno Bank mediante dos certificados de depósito de ahorro (CDA) y aseguró que no había retirado ese dinero.
Por otra parte, ABC Color recordó que el presidente paraguayo, Santiago Peña, mantuvo vínculos accionarios con el holding Ueno hasta marzo de 2025, un antecedente que también quedó bajo la atención pública en medio de la crisis.
La renuncia anunciada por Carvallo no implicaba, al momento de sus declaraciones, su salida efectiva del cargo.
Incertidumbre por el futuro de Ueno Bank y la recuperación de los depósitos
La crisis de Ueno Bank abre ahora una etapa decisiva para las autoridades económicas paraguayas, que deberán avanzar simultáneamente en la protección de los depositantes, la evaluación de los activos de la entidad y la determinación de posibles responsabilidades.
El proceso de resolución constituye un mecanismo legal destinado a gestionar la situación de una institución financiera con problemas graves de solvencia, proteger los depósitos dentro de las garantías establecidas y evitar que sus dificultades comprometan al resto del sistema.
En este contexto, el Banco Central deberá precisar cómo se realizará la devolución del dinero, qué ocurrirá con los depósitos que superan los límites garantizados y cuáles serán las medidas definitivas respecto del patrimonio y las operaciones del banco.
Mientras tanto, los clientes permanecen a la espera de información oficial sobre la recuperación de sus ahorros, al tiempo que crecen los cuestionamientos políticos y las iniciativas para investigar posibles irregularidades administrativas y penales.